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中国智能投顾市场:价值6600亿美元

时间:2019-07-09

   在线年代末期,可供投资者选择应用的投资分析工具的技术水平和规模开始扩大。2005年,FINRA 颁布 NASD IM2210-6 Requirements for the Use of Investment Analysis Tools 规章,允许证券自营商将投资分析工具(investment analysis tools)直接让投资者使用,投资者可以利用投资分析工具进行不同投资策略的投资收益分析,对收益和风险有更好的把控。此后,在线资产管理服务规模迅速增长,更多长尾客户在此阶段受益。此阶段的特点主要是机器智能应用比较有限,主要应用领域是投资组合分析。 预计到2022年,中国的智能投顾管理资产总额将超6600亿美元,用户数量超过1亿,行业空间巨大。美国智能投顾发展时间已有十年,管理的资产在2019年达到7497.03亿美元,以Betterment、Wealthfront为代表的新兴公司,凭借技术、差异化及开放合作发展迅速,成长为美国目前第三第四大的智能投顾公司,此后,以先锋基金、嘉信理财为代表的传统金融机构,凭借客户、产品等优势后来居上,分别位居美国第一和第二大智能投顾公司。当前国内行业格局体现为三足鼎立,传统金融机构,以摩羯智投为代表,具有强大的客户和产品资源优势;互联网公司,以蚂蚁财富为代表,具有强大的流量和技术赋能优势;金融IT公司,以同花顺、恒生电子为代表,具有技术和业务理解双重优势。 梳理同花顺布局可以发现,同花顺在智能投顾领域的布局主要有两条主线。一是做投资、二是做服务。在做投资方面,同花顺在iFinD金融数据终端里嵌入了智能投顾模块,运用人工智能技术基于策略组合提供大盘走势预测,为用户提供投资建议;在用技术做服务方面,同花顺构建了AI开放平台,将领先的智能语音、自然语言处理、智能金融问答、知识图谱、智能投顾等多项AI技术运用于银行、证券、保险、基金、私募等行业,为各类用户提供智能化解决方案。具体到智能投顾,公司打造了投顾AI辅助系统、智能机器人、资产配置三款产品,重点基于i问财提供服务。 机器人投顾阶段:2008年~2015年期间,大量新兴科技企业开始为客户直接提供各类基于机器学习的 “数字化投顾工具”,机器人投顾商业模式开始发展。这些公司开发的面向客户的投顾工具提供的功能之前只被金融从业者应用,目前已经广泛被客户所直接应用。在这个阶段的很多实际应用案例中,证券公司对他们的“数字化投顾工具”提供的投资策略负责。 iFinD数据流量基础扎实,数据抓取和大数据分析能力极强,且面向个人用户免费开放,主要通过对iFinD金融数据库、舆情监控系统、i问财知识库等的深度学习来构建动态的资本市场知识图谱及其投资决策模型。iFinD通过对市场实时信息(即“情境”)的抓取和分析,不断对大盘重大拐点做出判断、筛选高胜率投资机会,为用户提供A股市场投资建议。 公司是国内领先的专业化平台型软件及信息化服务提供商,拥有“1+4”技术平台。“1”指的是:业务架构平台LiveBOS,“4”指的是:“咚咚”移动开发平台、大数据服务平台、AWS 微服务平台、AI人工智能整合平台。其中AI人工智能整合平台是AI基础能力与应用场景的整合和连接器,公司将AI基础技术平台、金融数据和业务流程联结,让金融应用具备视、听、触等能力,有效降低金融应用智能技术研发的难度与成本。 i问财是智能选股平台,通过AI技术致力于为股民提供智能选股、量化投资、主力追踪、价值投资、技术分析等各类选诊股技术。,以财经类垂直领域搜索作为入口,包含信息、股票、基金、港股和百科搜索等,更好的帮助同花顺增加用户粘性。i问财嵌入到了同花顺炒股APP和同花顺财经中,并独立开发了i问财选股和问财智能机器人以供用户快速选股。从产品来看,i问财Web端定位是集数据收集、分析和运用于一体的金融大数据人工智能平台。 同花顺在智能投顾布局领先,自2009开始布局人工智能投资领域,在2013年推出i问财,在2015年注资1000万元成立同花顺人工智能资产管理公司,并在iFinD 金融数据终端的投研BBC板块添加了智能投顾板块;2016年5月,同花顺iFinD智能投顾正式登陆同花顺i策略平台。在2019年的3月20日,同花顺人工智能资产管理公司,成功备案了同花顺阿尔法一号私募证券投资基金,预计将应用机器学习等技术探索智能投顾。我们看好智能投顾为同花顺带来盈利能力提升。 智能投顾是传统投顾和人工智能、大数据等技术结合孕育的产物。传统投资顾问是以投资顾问的专业素养和从业经验为基础,结合投资者的资产状况、风险偏好、预期收益等,为投资者提供专业的投资建议。智能投顾将人工智能等技术引入投资顾问领域,运用智能算法以及组合投资后的自动化管理技术,帮助用户实现主、被动投资策略相结合的定制化投顾服务,能够提升投顾效率,推动投顾行业智能升级。 以恒生电子为例,自2017年,公司在智能金融领域进行了一系列布局。3月2日,参与投资创业公司三角兽科技,三角兽的核心技术是利用自然语言处理和深度学习技术,打造中文聊天的对话系统,并为企业提供聊天、多轮对线日,发布公告,将与宁波云汉、杭州云飞共同对商智神州(北京)软件有限公司进行投资,其中恒生电子出资1216万元人民币,持股31%。控股商智,开辟了恒生全新的智能投顾产品线,是公司在金融科技领域版图的补充,之后发布商智智投,商智智投致力于利用最新的金融科技技术为客户提供自动化、智能化、他用这样的表现告诉巴萨他要求加薪是有理由的,个性化的投资理财服务,大致分为客户需求探索、资产优化模型、智能择市和持仓的智能管理四个环节。在实际运作中,会搜集客户的管理策略和投资意向,针对不同客群设置不同的模板,目前大概有3000类模板,相当于3千个风格迥异的机器人,应用到资产配置环节,形成个人化的资产配置模板。 2017-2018年,恒生电子先后举办了四次人工智能发布会,持续聚焦智能金融领域,产品相互协作,为智能投顾的发展提供了有力支持。智能小梵主打智能资讯,能搜索查看股票基金专业资讯;智能KYC依托自然语言处理技术、神经网络图谱、数据深度关联算法、智能识别模型四大核心技术,在全球范围内进行开源数据采集、清洗、加工、关联及产品化处理。iSee机器人”可以运用大数据分析、机器学习等技术为用户画像,为用户“看透股市”,提供投资顾问服务。商智智投, 可以进行资产优化管理。银行智能投顾主要以公募基金为底层投资标的,为银行提供技术算法和模型,从而帮助银行为不同客户提供个性化投资方案建议。 注:文中报告节选自兴业证券经济与金融研究院已公开发布研究报告,具体报告内容及相关风险提示等详见完整版报告。 公司在2017-2018两年间举办四次人工智能发布会,发布16款产品,产品间协同效应强,为智能投顾业务开展提供了有效支撑。其中云纪网络推出iSee机器人,智能机器人可以运用大数据分析、机器学习等技术为用户画像,为用户“看透股市”,提供投资顾问服务;商智神州推出商智智投,可以进行资产优化管理。银行智能投顾主要以公募基金为底层投资标的,为银行提供技术算法和模型,从而帮助银行为不同客户提供个性化投资方案建议。 人工智能投顾阶段:2015年至今,以大数据为基础的深度学习被广泛应用,人工智能技术取得突破型进展。智能投顾服务商和科技企业开始尝试开发能够完全消除人类参与投资管理价值链的人工智能系统。目前包括国外的Bridge Water、Wealthfront,国内的弥财等都已经实现了这样的系统开发和商业化运营。通常采用“人工智能+云计算”体系结构的服务商,在计算设备和软件开发方面投资巨大(少则1-2亿,多则几十亿),能够同时服务千万、亿级别的海量用户。

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